P2P网贷车辆抵押贷款的优势和风险是什么

P2P网贷平台的理财产品众多，有信用贷款、抵押贷款、消费金融等，一般来说，抵押贷款要比信用贷款相对安全，因为有抵押或者质押，即便发生逾期或者坏账还有抵押物可以作为归还投资人资金的保障。抵押贷款又分为很多种，房产抵押贷款、车辆抵押贷款、艺术品抵押贷款等，这里我们重点讲一下车辆抵押贷款，因为这是众多抵押贷款中比较受欢迎的一种。

车辆抵押贷款，相对于房产抵押贷款来说，具有项目金额小的优点，因而安全性比房产抵押贷款略高，这样如果出现单笔坏账，对于平台的影响要小一些，而且有车辆抵押保证，也不会损害到投资者的利益。

不过,对于车贷产品除了判断其是否存在假标外,还要懂得如何判断项目的合法性,比如质押证件像汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙等是否齐全,是否在车管所办理了抵押手续、车辆是否安装GPS等等,以此保证车辆重复抵押的风险。

车辆抵押贷款的优势是发展空间大,可复制性强

据相关人士表示，我国国人对于贷款购车的实行率依然不是很高，去年的资料显示汽车金融在我国只有不足20%的渗透率，但是却有74.5%的消费者是赞同贷款购车的，相关人士预计，未来我国汽车消费会有大规模的增长，贷款购车率会在3-5年内发展到40%-50%，其发展空间是非常巨大的，并且车贷模式较成熟,线下业务扩张性好、可复制性较强。

车辆抵押贷款项目金额小，期限短，刚好符合P2P网贷理财的本质

目前车贷业务平均借款周期大约为1到6个月之间,以短期周转资金为主,车辆抵押标的借款额度一般为汽车估值的50%-80%,一般金额在5万到50万之间。投资这种小额标的,投资人可以分散资金,等同于分散了风险。车贷相对于其他贷款而言,短期小额符合P2P本质,而且流动性风险也较小。即使一个项目出现问题,也不会引发流动性风险。

由于征信数据不够全面，车辆抵押存风险依然存在

车贷风控的原则,首要是控人,其次才是控车。对借款人的资质审核,在于最大程度降低借款人的道德风险、违约风险,重点防范发生借款人跑路和失联的风险。

一般而言,车贷业务分为抵押和质押两种方式。最安全的措施是质押车辆(自有车库、专人看管)和质押证件(汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙)并举;其次是在车管所办理抵押手续、安装GPS和质押证件、签署委托买卖协议,以防借款人之后在其他公司重复借贷和人车失联的风险。

对于风控流程,首先要请评估师对车况进行评估,包括判断车辆是否损坏、是否修过、换过零件等等;不过,车辆估值也由很多影响因素。车辆牌照(如上海大牌、沪C牌照、外地牌照等)、车辆市场价格、购车年限、行驶里程、有无重大交通事故记录、有无交通违章记录、是否按揭车等都会影响车辆估值。

总的来说，P2P网贷平台的各种理财项目都是有利有弊的，车辆抵押贷款虽然金额小、期限短，但是风险却比房产抵押要高，因为车辆的价值评估容易变动，且容易出现一车多贷的情况。重点还是，要看平台本身的风控如何，项目是否真实，借款人信息是否全面，排除发布假标或者自融的问题平台。

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